Mensalgaard

Investering (Foto: finans.tv2.dk)

En formue eller en opsparing, der investeres eller placeres lukrativt og godt, er på sin vis et forbrug, der udsættes. Derfor er udgangspunktet ved investering tanken om, at man opnår en belønning, for den tid og det afkald, man har givet på sine frie investér bare midler.

Man søger naturligt sikkerhed for at få en formuetilvækst, når man udser sig en egnet investeringsvej. Man overvejer, hvor lang tid midlerne skal investeres, og man ser på sine forventninger til det potentielle afkast. Det er helt naturligt, og ganske nøgternt er der, matematisk set, to parametre som er fuldstændig afgørende for, at formuen vokser og gror:

• Tid. Den tid der spares op, og den tid investeringen pågår.
• Afkast. Det beløb, som investeringerne kaster af sig.

Minimer handlen med værdipapirer

Undersøgelser understreger, at mange køb og salg af værdipapirer mindsker afkastet. Værdipapirhandel koster. Det er dyrt at gå ind og ud af markedet; både fordi handelsomkostningerne løber op hver eneste gang, der rykkes på Fondskoderne og bestemt også, fordi man meget let går glip af de opture, der kommer i markedet, og man derfor er udenfor værdipapirmarkedet på et ellers meget attraktivt og ikke mindst lukrativt tidspunkt. Det kan koste dyrt.

Klik her og læs mere om investeringsprodukter

Investering (Foto: colourbox.dk)

God psykologi for investorer er at huske den globale udsigt: det er alt for risikabelt udelukkende, at investere i danske aktier; for med danske aktier er du alt for eksponeret på en alt for ensidig front.

Upcoming eller emerging markets er markeder der har høj, synlig og meget hurtig voksende vækst. Det vil sige, at det reelt set er her der er vækst og værdistigning der går hurtigt. Og netop derfor er det også tankevækkende, at op mod 90 procent af den danske aktieinvesterende befolkning har penge placeret i de danske aktier.

I stedet er det vigtigt at skue ud og få placeret pengene på andre af verdens finansmarkeder. Isolerede hjemlige investeringer øger følsomheden og kan skabe problemer – diversifikativ tænkning giver derimod variation og godafbalancering i porteføljen.

Glem lokalt og invester internationalt

Så glem trangen til at lade det hjemlige og kendte være det der vælges – når det handler om investering er den hjemlige andedam ikke nødvendigvis det bedste sted, at gøre investeringer – vælg i stedet et investeringsscenarie, der byder på udenlandske horisonter og en facet af udenlandske aktier i velbeskrevne selskaber, der ved hvad de gør, og som har interessante fremtidsscenarier, at byde ind med.

Klik her ind og læs meget om at investere.

Investering (Foto: business.dk)

Risiko og mulighed for stort afkast følges ad – det er sikkert. Og med en stor risiko er du aldrig helt sikker på, at dine investeringer ikke går tabt. Den skinbarlige sandhed er uomtvistelig, det har mangen en investor måtte sande. Risiko og afkast følges og det fristende budskab ”tag chancen og tjen penge – mange penge hurtigt” kan være lokkende, men pas på, førend du foretager sådan et valg. Det er en sandhed mange steder i finansverdenen – ikke kun når det gælder investering.

1. Tænk før du investerer
2. Hav en klar strategi for tid og afkastforventning
3. Vær kritisk og ydmyg

Risiko eller mere risiko

Tænk for eksempel på flekslån, de er altså en hel del mere risikable – især når de så oven i købet er rentefrie – sparer man så omvendt op alt imens man sparer på sine flekslån, er de jo potentielt en mere givtig forretning end de fastforrentede lån, der er langt mere sikre og samtidig dyrere for enhver forbruger – på den korte bane!!!

Husk at de forjættende løfter sjældent holder vand – det er ingen garanti når en kapitalforvalter siger at 9 ud af 10 investorer fik et afkast på mere end 10% sidste år – for det fremtidige afkast har jo intet at gøre med det der har været – det fortidige er ikke nutid.

Klik og læs mere

Obligationer (Foto: investeringsforum.dk)

Renten er lav og udbyttet lille pt., men frem for alt er danske realkredit en efterspurgt sikker havn.

Udenlandske investorer, spekulerer i egentlige eurokollaps, og det vil sige, at eftersom Danmark står udenfor Euroen, så er der ved danske kroner, dansk realkredit, en såkaldt sikker havn – Og der er også mulighed for at satse på danske kroner overfor euro, som en måde, uden valutarisiko, at forsøge at få et behageligt afkast.

Vælg maksimum fem individuelle stats- og realkreditobligationer

Det er tilstrækkeligt med investering i en til fem individuelle obligationer; Hvordan kurserne udvikler sig hænger nøje sammen med udviklingen i markedets generelle renteniveau. Så det er ikke sådan, at der er ekstragevinst at hente, fordi man gør sig den ulejlighed at investere i mange forskellige stats- eller realkreditobligationer.

Obligationer i serier

En serie af obligationer er en gruppe af obligationer, der har helt identiske vilkår og som, i fald de er noterede på Børsen, har en identisk fondskode. Det er normalt at realkreditinstitutterne også bruger en betegnelse de kalder en obligationsserie, om en samling af obligationer, hvor nogle og ikke nødvendigvis alle, er underinddelt i årgange, afdelinger og renteafdelinger, så der altså kan være flere fondskoder i spil.

Klik og læs mere om investering og obligationer.

Investering (Foto: business.dk)

Ved starten af 2013 kan investorer se frem til at få rekordhøje afkast på deres investeringer igennem forening. Og antallet af aktive investeringsforeninger i Danmark vokser.

Rekordgevinster i sigte

Der er 800.000 danskere, der har penge i de 33 danske investeringsforeninger. Investeringsforeningernes formue er på 1.200 milliarder kroner – De danske aktier har præsteret et gennemsnitligt afkast på 22,7 procent. De globale aktier og obligationerne har også haft et godt år. Obligationer, der ligger i emerging markets, har givet et afkast på 15 procent – pænt stort, når man taler om obligationer.

Geninvestering

Hvorvidt, kunderne ønsker at geninvestere deres penge eller ej, ligger den enkelte frit for.

Flertallet vælger ikke at lade afkast eller gevinst via investeringsforening geninvestere automatisk. Det er nok de flestes holdning, at man selv ønsker, at tage stilling til, hvordan et eventuelt afkast skal placeres rigtigt. Dog er det meget generelt, at lader man sin investeringsforening om at reinvestere, så betaler man faktisk ikke for handelsomkostningerne – og det er jo i princippet penge man så kan spare.

Er der investeret for såkaldte frie midler, skal der naturligvis betales skat af udbytte. Står midlerne under en pensionsordning skal der betales PAL skat, som ved ethvert andet udbytte. Udbyttet udbetales årligt efter afholdte generalforsamlinger – det er nemlig i dette forum at taksten for udbyttet vedtages endeligt.

Klik og læs mere om investering, finans og investeringsforeninger.

Investeringsforening (Foto: business.dk)

Invester forenet eller i et selskab du ved er godt, fordi det har præsteret flot – det er vejen at gå, når der er fokus på det gode udbytte. Gå efter de selskaber, der kan bryste sig af at have en flot track-record eller den investeringsforening, der har den bedste deklaration. I princippet skal alle investeringsforeninger have deklareret risiko, omkostningsstruktur og porteføljesammensætning, men derfor kan man jo godt vælge den forening, der har den laveste omkostning.

Fokus på at styre risiko

Den der tør sætte tal på risiko – vinder på sigt. Sådan er markedet lige nu, og sådan har det været de sidste år. Den almindelige investor er blevet bevidst, om at der er forbundet en risiko med at investere. Altid. De sidste års bølgegang på markederne har gang på gang bevist, at træerne ikke vokser ind i himlen, for det at investere kan være forbundet med tab. Store tab – hvis man er uheldig.

Man kan sammenligne de enkelte investeringsforeninger, kapitalforvaltere og formueplejere med det globale aktieindeks – det kan for eksempel være MSCI World. Grundlaget er sammenligneligt. Man kan ved denne komparative analyse se, hvad hver enkelt har præsteret, og man kan se, hvem der ligger bedst og dårligst placeret.

Læs mere om f.eks. investeringsforeningen Formuepleje A/S her

Investering (Foto: analystinvestments.co.uk)

Investering skal ske med langt sigte – følgeligt er fastsættelsen af risikoprofil eller hvor meget risiko man kan tåle vigtig, at slå fast.

Mere end nogensinde tidligere gælder det om at få lagt en lang investeringshorisont ind i sine allokeringer. Tiderne byder på uro, turbulens og uforudsigelighed på de finansielle markeder. Hvad der var praksis i går er nødvendigvis ikke best pratice i morgen. Fluktuerende markeder og volatilitet, der svinger asynkront, gør det svært at navigere, men det betyder ikke nødvendigvis, at man skal undlade at investere – nej, i stedet skal der satses langsigtet.

Naviger efter risikoprofil

Den profil eller de karakteristika som kendetegner din risiko er det anker, der skal styres ud fra. Risikoprofilen skal bygge på bevidste og veloplyste valg og på den måde, sikrer man, at det er de rigtige valg, der er foretaget.

Sikker havn

Som investor vil man altid søge efter en sikker havn; for at opnå beskyttelse af egne investeringer. Det kan være svært, for ikke at sige sandheden – umuligt – i en omskiftelig verden. Mange vil gå efter ro i maven og give afkast på jagten efter høje afkast. Det sikreste – er det pendulet svinger mod lige for øjeblikket.

Klik ind og se meget mere om investeringer.

Investering (Foto: business.dk)

Løbende og tilbagevendende skal porteføljen vendes – eller rebalanceres – både hvis du er professionel og hvis du er privat investor.

Helt omvendt råder investorer til, at man skal sælge ud af de bedste investeringer og købe op af de værste investeringer – det er helt omvendt i forhold til, hvad der er realiteten indenfor investering; for det er fakta, at investorer traditionelt set sælger de dårligste papirer og køber mere af de bedste. Men det er vigtigt, at rebalancere og sætte sig ud over vaner når man har at gøre med investeringer og porteføljepleje, ellers kan man risikere at havne i for stor risiko, fordi man er allokeret i det samme papir og måske den samme sektor. Alene det faktum, at vi bliver ældre og derfor ikke skal have så meget risiko i porteføljen, gør at der løbende skal justeres til.

Et eksempel

Hvis 1 million kroner er investeret, så 50 procent er placeret i aktier og 50 procent i obligationer og aktierne så giver sig til at stige og obligationerne falder i værdi, så er balancen forskubbet – fordi aktier fylder mere i det samlede billede. Derfor bør man, hvis den samme balance skal opretholdes, sælge aktier og købe obligationer – ellers er risikoprofilen ikke længere den samme.

Klik og få mere rådgivning på Formuepleje

Find din investeringstype (Foto: thedailygreen.com)

Hvilken investortype er du? Og hvordan skal du investere, så du er tro mod din egen profil? Med seks forskellige profiler linet op er det muligt at få sig selv indplaceret i et investeringsbarometer.

1. Investor med kort horisont

Når du har brug for de penge, du har investeret hurtigt, så er din investeringshorisont kort. Du bliver nødt til at gardere dig mod kursudsving, og derfor skal der skæves til stabile obligationer. Derfor 100 procent obligationsinvestering.

2. Forsigtig investor

Du er en forsigtig investor, hvis du sjældent eller aldrig løber en risiko. Du kan bedst lide, at vide du har dine midler sikret – sådan sover du bedst om natten. De fleste af dine midler bør du sætte i lavtforrentede papirer, der har en kort løbetid og mindst mulig udsving i kursværdi. Derfor skal 90 procent lægges i obligationer og 10 procent i aktier.

3. Basis investor

Med en mellemlang horisont for investeringer, der er tre år eller mere, er det ok med negative afkast, der ligger i omegnen af 4 procent ét enkelt år. Du skal have en stabilitet i dine investeringsstrategier, og deraf får du et afkast, der ligger over gennemsnit på obligationsmarkedet. Derfor 80 procent i obligationer og 20 procent aktieinvesteringer.

4. Plus investor

Med en investeringshorisont på mindst 3 til 5 år er det for dig ok at acceptere et minus afkast på 6 procent i dårlige år. På langt sigt har du mulighed for afkast, der ligger over gennemsnit på obligationsmarkeder. Derfor 65 procent obligationer og 35 procent aktier.

5. Vækst fokuseret investor

Investeringshorisonten er mellemlang – 5 til 7 år og du kan påtage dig negativt afkast på minus 9 procent enkelte år – risiko du påtager dig, fordi du har mulighed for at opnå et højere afkast på langt sigt. Derfor skal du vælge 60 procent obligationer og 40 procent aktier.

6. Høj-vækst fokuseret investor

Investeringshorisonten er lang. Du har fokus på vækst, kan til tider, ved at have lagt fokus på højvækst aktier, have et afkast, der slår markedet – og du kan påtage dig negativt afkast på 11,5 procent nogle år. Derfor lægger din profil op til: 45 procent obligationer, 35 procent aktier og sidst men ikke mindst; 20 procent vækstaktier.

Se f.eks. Formuepleje Limittellus for forskellige investeringsmuligheder.

Aktiemarkedet (Foto: colourbox.dk)

Aktiemarkederne falder – hersker der så panik? Volatiliteten på finansmarkederne har været voldsom de seneste år. Ja, historisk set har man ikke mærket noget, der lignende siden 30erne.

Og det forstætter. Den negative stemning på markederne – også det danske, er fremherskende – C20 bevæger sig igen under 500 og de øvrige europæiske markeder viser fald, der er dobbelt så store, som dem der nyligt er set i Danmark.

Små lyspunkter i mørket

Hvor er der så noget positivt at spore? ALK-Abello har præsteret flot, qua den, på den amerikanske marked, nye middel mod græspollenallergi Grazax – der er sendt en ansøgning om registrering og godkendelse afsted og man regner med, at sundhedsmyndighederne i USA står klar med godkendelse i 2013. Og så kan produktet, der allerede er godkendt i hele Europa, gå i handlen i USA. Det er optimisme, der skaber stigende aktiekurser for selskabet – og eftersom det er en udvikling, man har ventet på i mange år, så er der potentiale til flere stigninger i den aktie…

Små lyspunkter giver håb forude – man hvad skal man som investor gøre lige nu? Jo, en løsning er at vælge en langsigtet strategi, der har basis i både obligationer og aktier; for på den måde kan man sikre sig stabilitet i porteføljen.

Klik og læs om investering her: www.formuepleje-merkur.dk